Lógica de Decisión – KYC / KYB

Última actualización Hace 10 meses

🧩 ¿Qué es?

La lógica de decisión en los flujos KYC (Conoce a tu Cliente) y KYB (Conoce a tu Empresa) de Zenpli permite automatizar aprobaciones, rechazos o solicitudes de revisión con base en reglas de configuración. Estas reglas se alimentan de señales obtenidas a través de los módulos de verificación (documental, listas negras, atributos, señales, etc.).

Esta lógica puede adaptarse al nivel de riesgo, apetito de negocio y requisitos regulatorios de cada empresa.

🎯 ¿Cuándo utilizarla?

Implementa esta lógica cuando:

  • Quieras escalar tus operaciones de onboarding sin depender de revisión manual.

  • Necesites aplicar diferentes flujos según el tipo de usuario (persona física vs. moral).

  • Busques cumplir con normativas como CNBV, UIF, Ley Fintech, o GAFI sin fricciones.

  • Tengas segmentos diferenciados con políticas específicas de aceptación/rechazo.

⚙️ ¿Cómo funciona?

Zenpli construye una matriz de decisión dinámica basada en los atributos enviados y los resultados de verificación.

Para KYC (persona física):

  1. Se analiza la CURP, RFC, edad, nacionalidad y contacto.

  2. Se aplican módulos como:

    • Identity Score

    • Listas Negras y PEPs

    • Verificación de email, teléfono, IP y dirección

  3. Se evalúa contra umbrales y reglas como:

    • Edad mínima (>18 años)

    • Score ≥ 70

    • No coincidencia con listas negras

Para KYB (persona moral):

  1. Se verifica la estructura legal, fecha de constitución y actividad económica.

  2. Se analizan los roles clave:

    • Representante legal

    • Apoderado(s)

    • Beneficiario(s) final(es)

  3. Se evalúa:

    • Coincidencia de identidad y poderes

    • Validez de documentación

    • Resultados de AML / PEP

    • Coherencia de atributos declarados

Ejemplo de decisión estructurada:

json { "resultado_final": "aprobado", "razon": "cumple criterios KYC", "riesgo": "bajo", "flags": [] }

🛠️ Configuración de reglas

Puedes solicitar a Zenpli la configuración de lógica como:

  • Aprobación automática si:

    • Identity Score > 85

    • Sin flags críticos

    • Edad > 21 y CURP válido

  • Rechazo inmediato si:

    • Coincidencia con lista UIF o SDN

    • Email y teléfono de baja reputación simultáneamente

  • Escalamiento a revisión si:

    • Empresa con apoderado no identificado

    • Dirección no localizada o inconsistente

📌 Notas y consideraciones

  • Las reglas pueden ajustarse por tipo de producto, región o segmento.

  • Puedes consumir el resultado_final directamente vía API o en el dashboard.

  • Zenpli puede proporcionar trazabilidad detallada para auditoría y defensa regulatoria.

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